27 de março de 2017

Portfolio: minha alocação atual

Resolvi conferir como está meu portfolio atualmente e minha alocação é a seguinte:
  • Renda variável -  46%
    • Ações no Brasil - 34,5%
    • FMP FGTS Petrobras e Vale - 3,5%
    • Investimentos no exterior - 8%
      • ETF MSCI World - 4%
      • ETF Euro Stoxx 50 - 2%
      • ETF MSCI Developing Markets - 2%
  • Renda Fixa - 54%
    • FGTS - 17%
    • Tesouro Direto - 13,5%
      • Títulos IPCA - 12,3%
      • Titulos pós-fixados - 0,5%
      • Títulos IGP-M - 0,4%
      • Títulos SELIC - 0,3%
    • Poupança - 7%
    • PGBL - 6%
    • VGBL - 5,5%
    • CDBs - 5%
Algumas considerações rápidas:
  1. Não tenho FIIs pois não entendo nada do mercado e não vejo vantagem alguma ainda em possuí-los. No futuro pretendo comprar algum ETF de REITs no exterior com 0% de distribuição por questões fiscais.
  2. Ave Temer que finalmente vai possibilitar o saque de quase todo meu FGTS, excetuando o depositado pelo meu atual empregador. Em breve, portanto, tudo vai virar moeda estrangeira.
  3. O valor alto em poupança é resultado de saques recentes de PGBLs antigos e devem ir para o exterior assim que possível.
  4. Nunca custa reforçar que esse post NÃO É INDICAÇÃO DE INVESTIMENTO. 
Para o fim deste ano, com o vencimento dos CDBs e do meu último título IGPM (que deixará saudades), pretendo ter a seguinte alocação:
  • Renda variável - 59,9%
    • Ações no Brasil - 34,5%
    • FMP FGTS Petrobras e Vale - 3,5%
    • Investimentos no exterior - 25%
      • ETF MSCI World - 4%
      • ETF Euro Stoxx 50 - 2%
      • ETF MSCI Developing Markets - 2%
      • ETFs a escolher - 17,4%
  • Renda Fixa - 40,1%
    • FGTS - 7%
    • Tesouro Direto - 13,1%
      • Títulos IPCA - 12,3%
      • Titulos pós-fixados - 0,5%
      • Títulos IGPM - 0,4%
      • Títulos SELIC - 0,3%
    • Investimentos no exterior (ETFs de Bonds e REITs) - 14%
    • Poupança - 7%
    • PGBL - 6%
    • VGBL - 5,5%
    • CDBs - 5%
Ainda não resolvi o que fazer com as ações do Brasil e os títulos do Tesouro Direto de vencimento mais longo. O PGBL, se possível, será gradativamente sacado assim que os depósitos entrarem na faixa tributária dos 10% e o restante do FGTS infelizmente só estará disponível se eu for demitido ou após 3 anos no exterior. De qualquer maneira, a alocação 60/40 será mantida conforme o planejamento.

Abraços,

IOTR
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24 de março de 2017

OLX: o exercício do desapego

Desde que decidi me mudar tenho colocado minhas coisas paradas à venda no OLX. Achava que não tinha mais nada de valioso ou desnecessário, até que fiz uma verificação geral em casa na última semana. Encontrei coisas suficientes para uma dúzia de anúncios e coloquei tudo à venda.

Mesmo que você não esteja de mudança, acho que é um exercício muito interessante e proponho que faça isso no final de semana: seja bastante criterioso na análise e pense bem se aquele item realmente ainda te serve. Caso contrário, coloque-o à venda!

Na última semana vendi quase R$ 500 de coisas que estavam paradas em casa. É um aporte razoável e um alívio pelo espaço extra em casa. Além disso é um ótimo exercício de marketing e vendas, pois invariavelmente você precisará anunciar bem e negociar corretamente com os potenciais compradores.

Que tal esse desafio? Comente aqui sua experiência!

Abraços,

IOTR
4 comentários:

15 de março de 2017

Os Mercadores da Noite (Ivan Sant'Anna): ebook grátis na Amazon

Pessoal, desculpe a insistência no tema, mas a Amazon está com umas promoções de ebooks imperdíveis. Comprei um Kindle recentemente e admito que tenho andado meio frenético com a possibilidade de digitalizar boa parte da minha biblioteca.

Ontem recebi uma promoção que dá 5 reais de desconto na compra do próximo livro, independentemente do valor gasto na compra do primeiro livro. Ou seja, se você pegar qualquer livro grátis, ganha cinco reais de crédito. Basta pegar qualquer livro de domínio público com custo de zero reais: Platão, Dostoiévski, Arthur Conan Doyle, James Joyce, Camões, Machado de Assis... Eu peguei as obras completas de Shakespeare em inglês.

Após a compra, o crédito de 5 reais é automaticamente creditado na sua conta. Procurei algo interessante em português, pois esgotei minhas opções em inglês com a última promoção deles. Encontrei um livro sensacional a pouco menos de R$5 que possuo em formato físico e indico de olhos fechados para quem gosta de suspense e mercado financeiro: Os Mercadores da Noite do Ivan Sant'Anna.



Não tive dúvidas e adicionei ao meu Kindle para uma eventual releitura assim que eu terminar meus 180 ebooks em inglês. É um livro fantástico, não dá vontade de largar. E de graça não tem como ser mais barato...

A promoção vai até 23h59 de HOJE, 15/03. Então corra e garanta mais essa!

Abraços,

IOTR
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10 de março de 2017

Promoção ebooks em inglês da Amazon: INGLES10 (R$10 off - ATUALIZADO)

A Amazon Brasil está com uma promoção incrível de e-books. Com o código INGLES10 você recebe R$ 10 de desconto em qualquer e-book em inglês, e o mais importante: EM QUANTOS EBOOKS VOCÊ QUISER.

A promoção vai até dia 12 de Março de 2017 e eu já não sei o que fazer com tantos livros. Segue lista dos mais relevantes que já comprei:
Vou passar o final de semana pesquisando a Amazon, se encontrar mais alguma coisa interessante atualizo o post.

Abraços e boas compras a todos!

IOTR
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14 de fevereiro de 2017

Remessas para o exterior: TransferWise x RemessaOnline

Tenho utilizado dois métodos distintos para envio de recursos ao exterior: o TransferWise e o RemessaOnline. A utilização dos dois métodos é bem simples e o cadastramento é 100% online, então não vou me estender no assunto. Se alguém tiver alguma dúvida basta mandar um comentário que tento ajudar.

Atualmente ambos são muito similares no seu funcionamento, porém há uma diferença fundamental em relação ao spread: no TransferWise o câmbio é sempre fixo, independentemente do valor enviado. Já no RemessaOnline o valor do spread diminui de acordo com o volume negociado, assim como a taxa de envio do SWIFT, que varia entre:

  • 20 dólares para valores até 3.500 reais;
  • 10 dólares para valores entre 3.500 e 4.500 reais;
  • 5 dólares para valores entre 4.500 e 4.700 reais;
  • Gratuita para valores enre 4.700 e 10.000 reais (valor máximo por remessa).

Na prática isso significa que o TransferWise é muito mais interessante para remessas de baixo valor, com o ponto de equilíbrio atualmente em remessas de certa de 5.000 reais. A partir deste montante, o RemessaOnline passa a ser marginalmente mais interessante. Em simulação que fiz há pouco usando o valor máximo de remessa para os dois serviços (R$ 9.999,99), obtive os seguintes retornos:
Em relação à confiança e velocidade das transferências, é um empate. Já utilizei ambos e não tive qualquer problema.

UPDATE: o RemessaOnline liberou novo código promocional no fórum da Bastter.com. O código promocional é bastter e reduz o spread a 1,30%, independentemente do valor a ser enviado. Nesse caso o ponto de equilíbrio fica nos 4.000 reais; remessas abaixo desse valor são mais vantajosas no TransferWise e acima disso no RemessaOnline.

Até o dia 15/8/2019 você recebe 50% de desconto no spread do RemessaOnline usando o meu código CD068.

Não incluí a Confidence na análise por ainda não ter utilizado o serviço. 

Espero que ajude na tomada de decisão para envio de remessas ao exterior.

Abraços,

IOTR
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2 de fevereiro de 2017

Transferência de patrimônio, saída definitiva e residência fiscal

Andei pesquisando bastante sobre declaração de saída definitiva e tributação de investimentos para não-residentes. Como já era de se esperar, as informações são bastante confusas e, em alguns pontos, chegam a ser conflitantes.

Encontrei uma tabela da ANBIMA (pdf) que especifica o regime de tributação para PF, PJ e PF não-residente. Já ajuda bastante, mas ainda preciso descobrir o que diabos fazer com meus PGBLs e ETFs europeus. O objetivo, naturalmente, é evitar o pagamento indevido de impostos.

Arrumar corretora e banco que abram contas para não-residentes será outra complicação. Li que o Itaú até abre, mas cobra MIL REAIS POR MÊS DE TARIFA BANCÁRIA (hein?). Minha corretora atual não atende não-residentes, então são duas coisas que já fazem parte da minha lista de afazeres para a mudança.

Se alguém tiver dicas de bancos e corretoras que atendam não-residentes e não cobrem uma fortuna para fazê-lo, agradeço. Prometo publicar um passo-a-passo assim que resolver essa confusão toda, pois o material que encontrei não ajudou muito por enquanto.

Abraços,

IOTR


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16 de janeiro de 2017

Plano de fuga

Feliz 2017 a todos!

Andei meio sumido por conta de trabalho, mas também por um motivo muito positivo: 

SAIU MINHA CIDADANIA EUROPEIA!!! \o/

Por conta disso estou dando um gás em pesquisa de lugares para morar e toda a burocracia envolvida. Se tudo correr bem, chego lá pouco antes do verão europeu em Maio ou Junho.

Está chegando a hora!
Com a questão da cidadania resolvida, já consigo planejar melhor tudo que preciso para a mudança, principalmente a transferência de uma parte mais significativa do meu patrimônio para o exterior. No momento tenho pouco menos de 5% do patrimônio fora, minha meta é que até a mudança eu tenha 10 a 15%. Isso vai me ajudar principalmente a apresentar garantias no aluguel do apartamento.

Conforme surgirem novidades compartilho aqui!

Abraços,

IOTR
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